Và đây là 3 điều tôi tuyệt đối tránh – sau 3 năm nghỉ hưu, tôi hiểu rằng chúng đáng giá hơn bất kỳ khoản đầu tư nào.
1. Đừng vội “giúp con cái” bằng hết tiền tiết kiệm
Khi mới nghỉ hưu, tôi từng nghĩ: “Tiền của mình thì con dùng cũng là trong nhà cả thôi”. Thế là tôi chi hơn 200 triệu để phụ con mua xe, rồi đưa thêm vài chục triệu để sửa nhà. Tôi nghĩ đó là tình thương. Nhưng chỉ sau 1 năm, tôi phải vay ngược lại chính con mình khi có việc đột xuất. Cảm giác đó rất chua chát.
Sau này, tôi nhận ra: tiền tiết kiệm tuổi già không nên “chảy” đi mà không có kế hoạch quay lại.
Giúp con cái – được, nhưng phải có nguyên tắc:
- Chỉ dùng tối đa 20% số tiền tích lũy cho con, không hơn.
- Không rút từ quỹ dự phòng y tế hoặc sinh hoạt cố định.
Và quan trọng nhất: đừng “cho không” – hãy gọi đó là “hỗ trợ tạm ứng” hoặc “góp vốn cùng con” để giữ được ranh giới tài chính.
Tình thương không nên đánh đổi bằng sự phụ thuộc. Nếu con cái thật sự thương cha mẹ, chúng sẽ tôn trọng ranh giới đó.
2. Đừng đầu tư khi chưa hiểu rõ – dù là vàng, chứng khoán hay bất động sản
Sau khi nghỉ hưu, bạn bè tôi rủ nhau “làm cho vui”: người thì mua đất vùng ven, người thì đổ vào chứng khoán “để lãi gửi ngân hàng còn thua”. Có người thắng, nhưng cũng không ít người thua đến mức phải bán cả xe.
Tôi cũng từng định “chơi thử”, nhưng rồi dừng lại khi tự hỏi: Mình có chịu nổi rủi ro không?
Tuổi này, điều quý giá nhất không còn là lợi nhuận – mà là sự ổn định.
Nếu thật sự muốn đầu tư, tôi khuyên:
- Chỉ dùng tối đa 30% khoản dư, không đụng đến tiền sinh hoạt.
- Chọn kênh an toàn, hiểu rõ bản chất, ví dụ: vàng vật chất, chứng chỉ tiền gửi hoặc bảo hiểm hưu trí.
- Tuyệt đối không “nghe bạn nói lãi cao” mà bỏ tiền vào.
Cứ nhớ: “Cơ hội sinh lời càng cao, nguy cơ mất tiền càng lớn”. Ở tuổi 50–60, đầu tư không còn để giàu thêm – mà để không nghèo đi.
3. Đừng để tiền “nằm im” trong ngân hàng mà không tính toán
Một sai lầm nữa là để toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm, mặc định “thế là an toàn”. Nhưng khi lạm phát tăng, giá cả leo thang, đồng tiền “mất giá” âm thầm từng năm.
Tôi từng tính sơ: gửi 500 triệu, lãi suất 5%/năm, lạm phát 4% – nghĩa là sau một năm, số tiền thật sự chỉ tăng 1%, mà tiền điện, tiền thuốc, tiền thực phẩm thì đều tăng hơn con số đó.
Vì vậy, tôi chia nhỏ khoản tiền của mình:
| Hạng mục | Tỷ lệ | Mục đích |
|---|---|---|
| Chi tiêu – sinh hoạt hàng tháng | 50% | Tiền tiêu ổn định, quản lý theo tháng |
| Tích lũy – gửi kỳ hạn 6–12 tháng | 30% | Sinh lãi nhẹ, có thể rút khi cần |
| Dự phòng y tế – bảo hiểm | 20% | Dành riêng cho sức khỏe, không đụng vào |
Mô hình “5–3–2” này giúp tôi vẫn sinh lời nhẹ, vừa có quỹ linh hoạt cho bất ngờ, vừa an tâm không sợ “chạm vào vốn”.
Kết lại: Nghỉ hưu không chỉ là ngừng làm việc – mà là bắt đầu một cuộc quản lý tài chính kiểu mới
Ba năm qua, tôi học được rằng: tiền tiết kiệm tuổi già không phải để tiêu cho hết, mà là để tiêu có kế hoạch.
- Không “cho hết” vì thương con,
- Không “đầu tư mù” vì sợ thua bạn,
- Không “để yên” vì nghĩ thế là an toàn.
Tôi không còn cố gắng làm giàu nữa – tôi chỉ cố giữ được những gì mình đã vất vả cả đời tạo ra. Và có lẽ, đó mới chính là định nghĩa đúng nhất của “an nhàn tuổi hưu”.
Thêm một điều nữa – đừng quên đầu tư cho chính mình
Nghe thì có vẻ nghịch lý, nhưng ở tuổi này, chi tiêu cho bản thân không phải lãng phí – mà là bảo toàn tài sản tinh thần. Một khóa học yoga, vài chuyến đi ngắn, một chiếc ghế massage tốt – tất cả đều giúp sức khỏe và tinh thần tốt hơn, nghĩa là ít phải chi cho thuốc men, bệnh viện.
Tôi từng nghĩ “thắt chặt chi tiêu là sống tiết kiệm”, nhưng giờ tôi hiểu: chi tiêu đúng chỗ mới là tiết kiệm thật sự. Giữ tiền là quan trọng, nhưng giữ sức khỏe, niềm vui và sự độc lập mới là khoản đầu tư bền vững nhất của tuổi già.
